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社会保険・個人保険Q&A 「交通事故と自損事故保険」に関するご質問

「交通事故と自損事故保険」に関するご質問

Question

自損事故保険とはどのような保険ですか?

Answer

自損事故保険とは、契約車両の事故により保有者、運転者、搭乗者等の被保険者が死傷したものの、自賠法3条の損害賠償責任を負う者がいない場合に定額の保険金が支払われる保険です。

典型的には、いわゆる自爆事故のような単独事故がこれにあたるでしょう。
また、過失割合が100:0のような場合も加害者側からみると自賠法3条の損害賠償責任を負う者がいない場合ですので対象になりえます。

保険の性質上、通常加害者がいない事故の場合が多く、そもそも損害賠償請求権が発生しないことから損益相殺が問題になりません。
人身傷害保険と補償内容が重複していることから、現在ではどちらか一方のみの加入に制限されているのが通常です。重複加入していた場合でも人身傷害保険が優先し、自損事故保険は適用されないのが通常です。

なお、搭乗者傷害保険と自損事故保険は両立しますので、補償も各々から受けることができます。

■交通事故案件・無保険車傷害保険の実務上ポイントコーナー■

自損事故保険が適用される場合でも、被害者の自賠法3条以外の損害賠償請求権が発生することもあることから、その際には一応損益相殺が問題になります。

例えば、道路の設置管理の瑕疵による損害賠償請求があります。
もっとも、このような場合でも、損益相殺は否定されています。

裁判所は、自損事故保険は定額給付であり損害額とは無関係に支払われること、保険約款上、保険代位の規定が排除されていることから死亡保険金は生命保険とほぼ同じ性格を有するとして損益相殺を認めませんでした。但し、慰謝料算定の際に斟酌することは否定しませんでした。
東京高判S595.31

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